典型案例
非法开户 · 帮信罪 · 两卡警示
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帮信罪
大学生出借银行卡"过账"
大学生李某将名下3张银行卡出借给网友"刷流水"，涉及诈骗资金47万元。李某因帮信罪被判处有期徒刑6个月，并处罚金。
两卡犯罪
出售电话卡团伙案
张某组织他人办理电话卡30余张售往境外，被用于电信诈骗，致多人损失超百万。主犯获刑2年3个月，其余4人分别获刑。
非法买卖
对公账户非法买卖
王某注册空壳公司并开通对公账户，以5000元一套出售，后被用于洗钱。王某因帮信罪被判刑1年，并处罚金2万元。
兼职陷阱
兼职"代开户"陷阱
赵某受高薪兼职诱惑，用自己身份证办理5张银行卡交予他人，后涉案金额200余万，被刑事拘留并移送起诉。
跑分洗钱
"跑分"洗钱团伙落网
5名在校生被拉入"跑分"群，使用自己账户转移资金赚佣金，涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得罪，全部被公诉。
冒名开户
冒名开户被当场拦截
银行严格执行实名制，当场识破持他人身份证开户行为，移交公安机关。涉案人受到行政警告并列入黑名单。
跨境洗钱
跨境"水房"洗钱案
犯罪团伙在境外搭建"水房"，收购大量银行卡用于拆分转账，涉案金额达3亿元，12名嫌疑人被批捕。
GOIP设备
架设GOIP设备帮助诈骗
陈某等人在宾馆架设GOIP设备，为境外诈骗团伙提供通讯支持，致多人被骗。三人均以帮信罪获刑。
家族式犯罪
家族式非法开户产业链
一家五口组织亲友批量办理银行卡、U盾，以"四件套"形式出售，获利30余万元，全员被判刑。
法律红线
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刑法第二百八十七条之二【帮信罪】
明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供支付结算等帮助……
反电信网络诈骗法 · 账户管控
对涉诈账户采取管控、暂停非柜面业务、惩戒措施等。
《银行卡业务管理办法》实名制
银行卡及其账户仅限发卡银行批准的持卡人使用，不得出租转借。
金融机构客户身份识别办法
金融机构应当识别客户身份，核对有效身份证件，实名开户。
警方预警 · 违法后果
- 5年内暂停银行账户非柜面业务 —— 无法使用网银、手机银行。
- 5年内不得新开户，征信记录留污点，影响贷款就业。
- 构成犯罪的追究刑事责任，帮信罪最高可判三年以下有期徒刑。
- 纳入"两卡"惩戒名单，公开曝光。
96110来电请务必接听！
个人防范指南
- 妥善保管身份证、银行卡、手机卡，绝不转借出租。
- 废弃卡片及时销户，不随意丢弃。
- 警惕"高价收卡""跑分兼职"等网络信息。
- 下载国家反诈中心APP，开启预警。
反诈专线 96110 · 报警 110